加息促使提前还贷风潮，专家提醒切忌盲目跟风
最近，加息的消息促使市场上出现了一股提前还贷的风潮。对此应该怎么看？笔者认为，住房贷款的利息增加了，贷款者据此调整一下自己的资产负债结构是一种理性行为；但是要不要提前还贷、怎样提前还贷，利息不是唯一的决策指标，贷款者还是要根据自己的具体情况再做决策，切忌盲目跟风。
提前还贷，主要是为了减少利息支出。一笔30年期的个人住房贷款，如果在现在的水平上利率提高1个百分点，月供要增加12%左右。而且我国银行的存贷利差很大，一年期的存款利率比个人住房贷款利率要低3个多百分点。如果你在银行还有闲钱，提前偿还银行的住房贷款，能够节省大量的利息支出，应该说是一种非常理性的行为。
但提前还贷也不要盲目跟风，要考虑自己的实际情况。第一，要考虑你和银行之间的贷款合同对提前还贷的规定。提前还贷是一种违约行为，一般银行对这种违约行为会收取违约金。提前还贷无非是为了节省利息支出，但如果节省的利息还弥补不了违约金，那么提前还贷就没有意义了。这里要提醒各位贷款者，在与银行签订贷款合同时，关于提前还贷的条款要争取对自己有利。
第二，提前还贷要充分考虑自己的收入水平和支付能力。原来住房贷款利息比较低的时候，很多消费者是不管自己的收入水平和支付能力，住房消费中盲目攀比、超前消费，一味追求高档化和大面积化，这当然是一种不理性的行为。现在利息升高了，很多消费者又开始勒紧裤腰带，不管自己的支付能力提前还贷，这同样是一种不理性的行为。提前还贷节省利息的最终目的还是提高自己的实际生活质量，但如果提前还贷影响到了自己的生活质量，比如降低了教育支出，减少了其他娱乐消费等等，提前还贷就变成得不偿失的行为了。
第三，提前还贷还要考虑其他投资途径的回报率。一些人银行里面有存款，是不是就应该拿出来把贷款都还掉呢？笔者认为还要考虑一下是不是还有其他收益率比较高的投资途径，比如信托、基金等等。
第四，提前还贷还要为以后不可预见的大额支出留有余地。我们的资产负债安排，不仅仅要考虑收益情况，还要考虑对风险的承受情况。生活当中总是存在这样那样的风险，有时需要大量的现金支出或者收入会受到影响，比如失业、疾病等等，所以需要在银行有一定的存款以抵抗风险。现在把钱还给银行是容易的事情，到时需要急用想问银行借钱就不那么容易了。
总之，笔者认为，面对加息，贷款者要结合自己的实际情况和能力，能够提前还贷节省一些利息开支是好事，但也不要盲目跟风，造成自己收入支出安排的混乱。
解放日报
提前还贷，主要是为了减少利息支出。一笔30年期的个人住房贷款，如果在现在的水平上利率提高1个百分点，月供要增加12%左右。而且我国银行的存贷利差很大，一年期的存款利率比个人住房贷款利率要低3个多百分点。如果你在银行还有闲钱，提前偿还银行的住房贷款，能够节省大量的利息支出，应该说是一种非常理性的行为。
但提前还贷也不要盲目跟风，要考虑自己的实际情况。第一，要考虑你和银行之间的贷款合同对提前还贷的规定。提前还贷是一种违约行为，一般银行对这种违约行为会收取违约金。提前还贷无非是为了节省利息支出，但如果节省的利息还弥补不了违约金，那么提前还贷就没有意义了。这里要提醒各位贷款者，在与银行签订贷款合同时，关于提前还贷的条款要争取对自己有利。
第二，提前还贷要充分考虑自己的收入水平和支付能力。原来住房贷款利息比较低的时候，很多消费者是不管自己的收入水平和支付能力，住房消费中盲目攀比、超前消费，一味追求高档化和大面积化，这当然是一种不理性的行为。现在利息升高了，很多消费者又开始勒紧裤腰带，不管自己的支付能力提前还贷，这同样是一种不理性的行为。提前还贷节省利息的最终目的还是提高自己的实际生活质量，但如果提前还贷影响到了自己的生活质量，比如降低了教育支出，减少了其他娱乐消费等等，提前还贷就变成得不偿失的行为了。
第三，提前还贷还要考虑其他投资途径的回报率。一些人银行里面有存款，是不是就应该拿出来把贷款都还掉呢？笔者认为还要考虑一下是不是还有其他收益率比较高的投资途径，比如信托、基金等等。
第四，提前还贷还要为以后不可预见的大额支出留有余地。我们的资产负债安排，不仅仅要考虑收益情况，还要考虑对风险的承受情况。生活当中总是存在这样那样的风险，有时需要大量的现金支出或者收入会受到影响，比如失业、疾病等等，所以需要在银行有一定的存款以抵抗风险。现在把钱还给银行是容易的事情，到时需要急用想问银行借钱就不那么容易了。
总之，笔者认为，面对加息，贷款者要结合自己的实际情况和能力，能够提前还贷节省一些利息开支是好事，但也不要盲目跟风，造成自己收入支出安排的混乱。
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