五步走提前还贷变轻松
预算还款额“我手头上有一笔闲钱，想提前还贷，但不知道还应该还多少钱？”这是目前市民咨询较多的问题。银行工作人员介绍，提前还款的额度，实际上就是客户尚欠银行的贷款余额，以及该余额在还款当月产生的利息。
例如，王先生从建设银行办理了10年10万元按揭，每月还款 1062.61元，至今已偿还两年半，累计归还银行31878元。在这3万余元中，王先生偿还的银行本金实际上只有18755元左右，另外13123元则为利息。
如此算来，如果王先生现在想提前还贷，需要支付的银行本金就是100000－18755＝81245元，另外，王先生还需要支付这8万余元本金在当月（即银行上次扣款日起至王先生还贷日止）的利息。这部分数额较小，一般只有二三百元，还款时多带一点就够了。
在这个环节中，计算已归还的本金数额是关键，而且计算难度也较大，贷款人可向银行查询。有些银行会给客户寄对账明细，客户只要将已还本金相加，就能大致匡算出尚欠的银行本金。
筹措资金
这一步骤好象有点多余，因为借款人既然想提前还贷，自然是已经筹措到足够的资金了。但是别急，在这个过程中，早报还要给你提个醒儿———拿着几十万现金到银行，要注意安全。
建议你最好把钱存到你以前扣贷款时的银行卡上，到时再从银行卡上直接扣除就行了。
如果你的资金在另外一家银行的账户上，可以先办转存，转到扣款银行的账户后再去办理提前还贷。这里需要给你再提个醒——转存一般24小时才到账，如果你转存当天就去办理提前还贷，恐怕就要白跑一趟了。
电话预约
根据贷款时的合同约定，客户提前还贷时，应提前10个工作日向银行提出书面申请。现在银行的办事效率提高了，一般打个电话预约一下就行，一般不出3个工作日，银行就会约你还款。
另外，早报在此给大家支个省钱的招——还款最好在每月的1－19日之间办理。
因为银行一般在每月的20日扣除当月还款额，利息也计算到当月月底，但如果你在20日至30日之间去还贷，当月已扣除的利息是不退的。另外，有些银行只在指定的日期办理提前还贷业务，你在预约时也要一并问清楚。
现场办理
和银行约好了时间，你按时到银行就行了。按理说这一步骤最关键，程序也最复杂，但因为有银行的工作人员在，一切就都变得简单了。该到哪个窗口办理哪项业务，你按照银行的指示一一照做，一般不会出差错。
但这里面要注意的问题可不少：第一，要带齐身份证等有效证件和借款合同、抵押合同等资料，因为资料不全而白跑一趟，岂不浪费时间；
第二，要带够足够的钱。记者在采访这组稿子时就遇到一个客户，因为匡算时少算了点，结果在办手续时发现欠了200多元，只好赶紧打车回家拿。但如果第二天再到银行办理，之前办的那些手续就作废了，因为利息发生了变化，还款额也跟着发生了变化，很多单据都需要重新填写；
第三，也是最关键的一点，手续办完之后，银行应把抵押在那里的房产证正本和贷款时办理的房贷险的保单正本归还给你，别忘了检查收好。
退还房贷险保费
购房者提前还清了银行贷款，就可向保险公司要求退还剩余的房贷险保费。购房人可携带保险单、贷款银行还贷证明及个人身份证，到相应保险公司的营业网点办理退保手续。
应退保险费为被保险人实缴保险费扣除与保险人实际承保期限相对应收费标准所确定保险费用后的余额，实退保险费为应退保险费扣除5％退保手续费后的余额。具体计算公式如下：
应退保险费＝实缴保险费－借款额×实际承保期限相对应收费标准。
实退保险费＝应退保险费×（1－5％）。
例如，周女士向银行贷款28万元，贷款年限为20年，根据收费标准，借款年限20年，每万元借款的保险费是106.30元，周女士需要缴纳的房贷险保费为：借款额÷10000×借款年限相对应的每万元保险费，即280000÷10000×106.30＝2976.40元。
如果周女士在贷款后的第5年提前还清贷款，则周女士实际承保期限为5年，相对应的每1万元借款保险费为30.20元，周女士应退保险费为：2976.40－280000÷10000×30.20＝2130.80元，实退保险费为：2130.80×（1－5％）＝2024.26元。
需注明的是，实际承保期限除整年度外，不足半年的部分，不计收保险费；超过半年的，按整年度计收保险费。
例如，王先生从建设银行办理了10年10万元按揭，每月还款 1062.61元，至今已偿还两年半，累计归还银行31878元。在这3万余元中，王先生偿还的银行本金实际上只有18755元左右，另外13123元则为利息。
如此算来，如果王先生现在想提前还贷，需要支付的银行本金就是100000－18755＝81245元，另外，王先生还需要支付这8万余元本金在当月（即银行上次扣款日起至王先生还贷日止）的利息。这部分数额较小，一般只有二三百元，还款时多带一点就够了。
在这个环节中，计算已归还的本金数额是关键，而且计算难度也较大，贷款人可向银行查询。有些银行会给客户寄对账明细，客户只要将已还本金相加，就能大致匡算出尚欠的银行本金。
筹措资金
这一步骤好象有点多余，因为借款人既然想提前还贷，自然是已经筹措到足够的资金了。但是别急，在这个过程中，早报还要给你提个醒儿———拿着几十万现金到银行，要注意安全。
建议你最好把钱存到你以前扣贷款时的银行卡上，到时再从银行卡上直接扣除就行了。
如果你的资金在另外一家银行的账户上，可以先办转存，转到扣款银行的账户后再去办理提前还贷。这里需要给你再提个醒——转存一般24小时才到账，如果你转存当天就去办理提前还贷，恐怕就要白跑一趟了。
电话预约
根据贷款时的合同约定，客户提前还贷时，应提前10个工作日向银行提出书面申请。现在银行的办事效率提高了，一般打个电话预约一下就行，一般不出3个工作日，银行就会约你还款。
另外，早报在此给大家支个省钱的招——还款最好在每月的1－19日之间办理。
因为银行一般在每月的20日扣除当月还款额，利息也计算到当月月底，但如果你在20日至30日之间去还贷，当月已扣除的利息是不退的。另外，有些银行只在指定的日期办理提前还贷业务，你在预约时也要一并问清楚。
现场办理
和银行约好了时间，你按时到银行就行了。按理说这一步骤最关键，程序也最复杂，但因为有银行的工作人员在，一切就都变得简单了。该到哪个窗口办理哪项业务，你按照银行的指示一一照做，一般不会出差错。
但这里面要注意的问题可不少：第一，要带齐身份证等有效证件和借款合同、抵押合同等资料，因为资料不全而白跑一趟，岂不浪费时间；
第二，要带够足够的钱。记者在采访这组稿子时就遇到一个客户，因为匡算时少算了点，结果在办手续时发现欠了200多元，只好赶紧打车回家拿。但如果第二天再到银行办理，之前办的那些手续就作废了，因为利息发生了变化，还款额也跟着发生了变化，很多单据都需要重新填写；
第三，也是最关键的一点，手续办完之后，银行应把抵押在那里的房产证正本和贷款时办理的房贷险的保单正本归还给你，别忘了检查收好。
退还房贷险保费
购房者提前还清了银行贷款，就可向保险公司要求退还剩余的房贷险保费。购房人可携带保险单、贷款银行还贷证明及个人身份证，到相应保险公司的营业网点办理退保手续。
应退保险费为被保险人实缴保险费扣除与保险人实际承保期限相对应收费标准所确定保险费用后的余额，实退保险费为应退保险费扣除5％退保手续费后的余额。具体计算公式如下：
应退保险费＝实缴保险费－借款额×实际承保期限相对应收费标准。
实退保险费＝应退保险费×（1－5％）。
例如，周女士向银行贷款28万元，贷款年限为20年，根据收费标准，借款年限20年，每万元借款的保险费是106.30元，周女士需要缴纳的房贷险保费为：借款额÷10000×借款年限相对应的每万元保险费，即280000÷10000×106.30＝2976.40元。
如果周女士在贷款后的第5年提前还清贷款，则周女士实际承保期限为5年，相对应的每1万元借款保险费为30.20元，周女士应退保险费为：2976.40－280000÷10000×30.20＝2130.80元，实退保险费为：2130.80×（1－5％）＝2024.26元。
需注明的是，实际承保期限除整年度外，不足半年的部分，不计收保险费；超过半年的，按整年度计收保险费。
