楼市风险面面观：“银行”不利调控 成为房东
银行风险：不利调控 成为房东
其实楼市就像一个江湖，充满喜悦、成功、梦想，也存在失败、欺诈、蒙骗……
银行：
三大风险笼罩房地产业务
风险类型：抵押风险、期限风险、欺诈风险
风险指数：★★★
风险预测：在目前的形势下，具有相当的危险程度
风险表现：
在房地产相关风险中，银行面临的风险极为显眼，它们主要面临着三大风险，即抵押风险、期限风险、欺诈风险。此外，还衍生出一些小风险：因为种种原因导致房地产不良贷款过多，会让银行产生信誉风险；因为政策原因，也给银行带来政策风险，例如贷款人用唯一的一套住房办了抵押贷款，以后假如没法还债，银行对这套住房既不能进行拍卖，也不能强行把住户赶走。
抵押风险： 不留神就成为房东
在房地产贷款中，银行超过半数贷款都是以房产作为抵押的，房地产市场的任何风吹草动，都将会波及半数甚至更大规模贷款的安全，进而对国民经济的发展产生极大影响。据相关机构披露的信息表明，截至2005年第一季度，中国房地产业金融贷款总额大约为26000亿元，其中房地产开发贷款约8000亿元，而住宅按揭贷款截至2004年底约为16000亿元。2004年在中国国有银行不良贷款余额最大的十个行业中，房地产位居第四。如果房价下跌，银行毫无疑问会受到巨大的威胁和压力，成为“房东”的可能性很大，一旦如此，银行必定遭受严重损失。
期限风险： 中长期贷款过多不利调控
有业内人士认为，房地产贷款还存在着期限风险。近年来房地产贷款里中长期贷款比重不断增加。截至2004年，房地产贷款占整个中长期贷款的３３％，而中长期贷款又占银行贷款的４０％。专家称：“中长期贷款所占比重过高，意味着银行对风险的控制更加困难。”
欺诈风险： 银行最大的直接敌人
银行风险还表现为欺诈风险，主要在于开发商或炒家以虚假按揭的方式，套取银行资金，给银行带来潜在的房贷风险。这种风险非常常见，是银行健康发展所面临的最大敌人之一。目前虚假按揭已经成为公认普遍存在的现象，防止虚假按揭已成为当前银监会监管的重点之一。
虚假按揭的发生，主要是房地产开发商的不法行为及银行内部管理及操作不到位造成的。当房地产开发商自身资金实力不强或出现资金流动性困难时，为了保证项目或其他待开发项目的运转，在直接融资或向银行申请开发贷款受限的情况下，利用个人住房贷款申请门槛较低、银行审查不严格等，从银行套取资金。
银行对策：专家认为，要规避房地产行业风险，加强金融监管。在政府加强对当前房地产市场和土地储备管理的同时，商业银行应严格内部管理，严格落实贷款责任制，依法追究违法行为人的法律责任。同时积极开展金融创新，通过住房按揭资产证券化等多种措施，减轻对资本的压力，并加强房地产贷款帐户管理，提高房地产开发商自有资金比例。
案例回放
案例一：烂尾的森豪公寓
北京森豪公寓是国内知名度最高的烂尾楼之一，该项目的开发商以员工名义，通过虚构房屋买卖合同、提供虚假收入证明的手法，骗取按揭贷款总额达6亿多元，并将按揭得到的资金移至外地，致使该项目工程停工，形成烂尾工程。该虚假按揭行为涉及按揭贷款199笔、公寓273套，此案也被公认为国内虚假按揭第一案。
据了解，这是开发商与银行内部人士合伙操作的骗贷行为。目前该项目开发商邹庆以及银行方面相关人士徐维联已经被捕，但资金尚未追回，“森豪公寓”的开工也暂时无望。
案例二：神秘的“姚康达”
2004年国家审计署的一份审计结果表明，工行上海外高桥保税区支行向“姚康达”一人发放个人住房贷款7141万元人民币，这笔资金被用于购买128套住房，炒作房地产，主要操作时间为2002年至2003年6月，据说这笔贷款已归还。因为恰好处于上海房地产升温的阶段，有专业人士认为，“姚康达”在这一年多的时间里，通过运作这7000多万元，至少可以赚到6000多万元。目前，“姚康达”事件尚无明确说法。
案例三：内外勾结，骗取资金
据审计署审计长李金华的报告：“广东省汕尾市公安局某副局长，1998至1999年，冒用他人名义，出具虚假证明，骗取建行广州市芳村支行按揭贷款3793万元，有3270万元已无法追回，其中转入该副局长等人个人账户的2576万元全部被提取现金，去向不明。该副局长等9名犯罪嫌疑人也被公安机关拘捕。”这是一起内外勾结的案件，共涉及5名银行方面人士。
《地产SHOW》解读：银行可谓一棵摇钱树，谁能爬上这棵树，就意味着不尽金钱滚滚来。可是，一旦房地产行情转冷，那么银行很可能会背负着大部分的损失，这将是任何国家都不能承受之重啊，希望国家务必把好银行信贷关。关于这方面，潘石屹有个比喻很有意思：个人骗贷是真正的金融风险所在，这和偷钱、抢钱是同样的性质。
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今日财富•地产SHOW
其实楼市就像一个江湖，充满喜悦、成功、梦想，也存在失败、欺诈、蒙骗……
银行：
三大风险笼罩房地产业务
风险类型：抵押风险、期限风险、欺诈风险
风险指数：★★★
风险预测：在目前的形势下，具有相当的危险程度
风险表现：
在房地产相关风险中，银行面临的风险极为显眼，它们主要面临着三大风险，即抵押风险、期限风险、欺诈风险。此外，还衍生出一些小风险：因为种种原因导致房地产不良贷款过多，会让银行产生信誉风险；因为政策原因，也给银行带来政策风险，例如贷款人用唯一的一套住房办了抵押贷款，以后假如没法还债，银行对这套住房既不能进行拍卖，也不能强行把住户赶走。
抵押风险： 不留神就成为房东
在房地产贷款中，银行超过半数贷款都是以房产作为抵押的，房地产市场的任何风吹草动，都将会波及半数甚至更大规模贷款的安全，进而对国民经济的发展产生极大影响。据相关机构披露的信息表明，截至2005年第一季度，中国房地产业金融贷款总额大约为26000亿元，其中房地产开发贷款约8000亿元，而住宅按揭贷款截至2004年底约为16000亿元。2004年在中国国有银行不良贷款余额最大的十个行业中，房地产位居第四。如果房价下跌，银行毫无疑问会受到巨大的威胁和压力，成为“房东”的可能性很大，一旦如此，银行必定遭受严重损失。
期限风险： 中长期贷款过多不利调控
有业内人士认为，房地产贷款还存在着期限风险。近年来房地产贷款里中长期贷款比重不断增加。截至2004年，房地产贷款占整个中长期贷款的３３％，而中长期贷款又占银行贷款的４０％。专家称：“中长期贷款所占比重过高，意味着银行对风险的控制更加困难。”
欺诈风险： 银行最大的直接敌人
银行风险还表现为欺诈风险，主要在于开发商或炒家以虚假按揭的方式，套取银行资金，给银行带来潜在的房贷风险。这种风险非常常见，是银行健康发展所面临的最大敌人之一。目前虚假按揭已经成为公认普遍存在的现象，防止虚假按揭已成为当前银监会监管的重点之一。
虚假按揭的发生，主要是房地产开发商的不法行为及银行内部管理及操作不到位造成的。当房地产开发商自身资金实力不强或出现资金流动性困难时，为了保证项目或其他待开发项目的运转，在直接融资或向银行申请开发贷款受限的情况下，利用个人住房贷款申请门槛较低、银行审查不严格等，从银行套取资金。
银行对策：专家认为，要规避房地产行业风险，加强金融监管。在政府加强对当前房地产市场和土地储备管理的同时，商业银行应严格内部管理，严格落实贷款责任制，依法追究违法行为人的法律责任。同时积极开展金融创新，通过住房按揭资产证券化等多种措施，减轻对资本的压力，并加强房地产贷款帐户管理，提高房地产开发商自有资金比例。
案例回放
案例一：烂尾的森豪公寓
北京森豪公寓是国内知名度最高的烂尾楼之一，该项目的开发商以员工名义，通过虚构房屋买卖合同、提供虚假收入证明的手法，骗取按揭贷款总额达6亿多元，并将按揭得到的资金移至外地，致使该项目工程停工，形成烂尾工程。该虚假按揭行为涉及按揭贷款199笔、公寓273套，此案也被公认为国内虚假按揭第一案。
据了解，这是开发商与银行内部人士合伙操作的骗贷行为。目前该项目开发商邹庆以及银行方面相关人士徐维联已经被捕，但资金尚未追回，“森豪公寓”的开工也暂时无望。
案例二：神秘的“姚康达”
2004年国家审计署的一份审计结果表明，工行上海外高桥保税区支行向“姚康达”一人发放个人住房贷款7141万元人民币，这笔资金被用于购买128套住房，炒作房地产，主要操作时间为2002年至2003年6月，据说这笔贷款已归还。因为恰好处于上海房地产升温的阶段，有专业人士认为，“姚康达”在这一年多的时间里，通过运作这7000多万元，至少可以赚到6000多万元。目前，“姚康达”事件尚无明确说法。
案例三：内外勾结，骗取资金
据审计署审计长李金华的报告：“广东省汕尾市公安局某副局长，1998至1999年，冒用他人名义，出具虚假证明，骗取建行广州市芳村支行按揭贷款3793万元，有3270万元已无法追回，其中转入该副局长等人个人账户的2576万元全部被提取现金，去向不明。该副局长等9名犯罪嫌疑人也被公安机关拘捕。”这是一起内外勾结的案件，共涉及5名银行方面人士。
《地产SHOW》解读：银行可谓一棵摇钱树，谁能爬上这棵树，就意味着不尽金钱滚滚来。可是，一旦房地产行情转冷，那么银行很可能会背负着大部分的损失，这将是任何国家都不能承受之重啊，希望国家务必把好银行信贷关。关于这方面，潘石屹有个比喻很有意思：个人骗贷是真正的金融风险所在，这和偷钱、抢钱是同样的性质。
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