交锋：房贷利率之争 固定浮动谁更有利？
房贷利率之争
固定浮动谁更有利？
银行：固定浮动各有利弊
中国人民银行研究局金融风险处副处长卜永祥认为，固定利率房贷和浮动利率房贷各有利弊，把房贷利率固定下来，消费者每年固定还款比较稳定，可以转移风险，化解市场波动可能带来的损失，尤其是利率上升周期时，房贷利率不变，这对贷款买房的消费者来说很有利；而弊端就是固定利率成本必然高于浮动利率。而浮动利率房贷的好处明显体现在银行利率走势下降的时候，房贷利率也会跟着下降，同样，利率上升周期时，还贷额增加，弊端就显现出来。
律师：利率固定应该有度
目前银行利率是近１０年来最低的，固定房贷利率无疑对消费者来说是有利的。但北京金台律师事务所律师皮剑龙认为，固定房贷利率“固定在什么程度”是一个需要特别关注的问题。如果银行利率随着物价上涨，固定房贷利率对购房者是有好处的，但如果银行利率再下降，那么固定房贷利率对消费者来说，就存在风险。
中消协：房贷利率应“只下不上”
对于银行利率与房贷利率的关系，此前不少网民认为，“银行利率上调时，房贷利率不能上调；而银行利率下调时，房贷利率也要跟着下调。”对此，中消协副秘书长武高汉指出，这种观点显然是完全站在购房者的角度说的，但是这种房贷利率政策的可行性有多大，恐怕需要方方面面的考虑。晨报记者王娜名词解释浮动利率
根据我国１９９６年制定的《贷款通则》，贷款人可选择的只有浮动利率。而个人住房贷款是一种中长期贷款，其利率是按年度调整的浮动利率，随着经济形势的变化而变化，包括未来房价走势、物价走势，不是固定不变的。《个人住房贷款管理办法》规定，对于贷款期限在１年以上的抵押贷款，当法定利率调整时，在下一年初开始，按照相应利率档次执行新的利率政策。
固定利率
今年３月１７日房贷利率调整，央行文件中首次提出“固定利率”的概念。央行文件中说：“个人住房贷款的计、结息方式和还款方式，由借贷双方协商确定。在合同期内贷款利率由一年一定，改为由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。”目前已向银监会递交试点固定利率房贷业务申请只有光大银行。大多国内银行对固定利率房贷都比较倾向于组合型固定利率，即前５年实施封闭式贷款、商定固定利率，比目前５年期房贷利率高出０．６至１个百分点、不可提前还贷；剩余年限则是开放式贷款，即利率按照市场浮动，借款人可随时提前偿还贷款。主要针对２０至３０年期、４０岁以下的人群的贷款。
专家呼吁
售房法规亟待更新
在研讨会上，尽快出台新的规范房地产市场的法律，成为专家呼吁的焦点。北京市一中院民一庭副庭长王忠说，目前存在的《合同法》和《城市房地产管理办法》都是上个世纪出台的，再就是１９９７年出台、２００１年修订的建设部８８号规章。这些法律法规目前应用起来漏洞百出，比如《城市房地产管理办法》第二十六条明确规定：“房地产开发项目的设计、施工，必须符合国家的有关标准和规范。房地产开发项目竣工，经验收合格后，方可交付使用。”而期房预售制度明显违背了这一条规定。
王忠表示，由于北京楼市中９０％至９５％都是采用预售制度，导致期房和现房的法律界定都不清楚，给法律诉讼也带来了诸多困扰。他历数了“楼盘广告与实际房屋不符”、“严重影响正常居住”、“迟延办证的违约责任”、“违约金计算标准”、“认购协议与定金”等等难以界定的法律难题。
北京晨报
固定浮动谁更有利？
银行：固定浮动各有利弊
中国人民银行研究局金融风险处副处长卜永祥认为，固定利率房贷和浮动利率房贷各有利弊，把房贷利率固定下来，消费者每年固定还款比较稳定，可以转移风险，化解市场波动可能带来的损失，尤其是利率上升周期时，房贷利率不变，这对贷款买房的消费者来说很有利；而弊端就是固定利率成本必然高于浮动利率。而浮动利率房贷的好处明显体现在银行利率走势下降的时候，房贷利率也会跟着下降，同样，利率上升周期时，还贷额增加，弊端就显现出来。
律师：利率固定应该有度
目前银行利率是近１０年来最低的，固定房贷利率无疑对消费者来说是有利的。但北京金台律师事务所律师皮剑龙认为，固定房贷利率“固定在什么程度”是一个需要特别关注的问题。如果银行利率随着物价上涨，固定房贷利率对购房者是有好处的，但如果银行利率再下降，那么固定房贷利率对消费者来说，就存在风险。
中消协：房贷利率应“只下不上”
对于银行利率与房贷利率的关系，此前不少网民认为，“银行利率上调时，房贷利率不能上调；而银行利率下调时，房贷利率也要跟着下调。”对此，中消协副秘书长武高汉指出，这种观点显然是完全站在购房者的角度说的，但是这种房贷利率政策的可行性有多大，恐怕需要方方面面的考虑。晨报记者王娜名词解释浮动利率
根据我国１９９６年制定的《贷款通则》，贷款人可选择的只有浮动利率。而个人住房贷款是一种中长期贷款，其利率是按年度调整的浮动利率，随着经济形势的变化而变化，包括未来房价走势、物价走势，不是固定不变的。《个人住房贷款管理办法》规定，对于贷款期限在１年以上的抵押贷款，当法定利率调整时，在下一年初开始，按照相应利率档次执行新的利率政策。
固定利率
今年３月１７日房贷利率调整，央行文件中首次提出“固定利率”的概念。央行文件中说：“个人住房贷款的计、结息方式和还款方式，由借贷双方协商确定。在合同期内贷款利率由一年一定，改为由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。”目前已向银监会递交试点固定利率房贷业务申请只有光大银行。大多国内银行对固定利率房贷都比较倾向于组合型固定利率，即前５年实施封闭式贷款、商定固定利率，比目前５年期房贷利率高出０．６至１个百分点、不可提前还贷；剩余年限则是开放式贷款，即利率按照市场浮动，借款人可随时提前偿还贷款。主要针对２０至３０年期、４０岁以下的人群的贷款。
专家呼吁
售房法规亟待更新
在研讨会上，尽快出台新的规范房地产市场的法律，成为专家呼吁的焦点。北京市一中院民一庭副庭长王忠说，目前存在的《合同法》和《城市房地产管理办法》都是上个世纪出台的，再就是１９９７年出台、２００１年修订的建设部８８号规章。这些法律法规目前应用起来漏洞百出，比如《城市房地产管理办法》第二十六条明确规定：“房地产开发项目的设计、施工，必须符合国家的有关标准和规范。房地产开发项目竣工，经验收合格后，方可交付使用。”而期房预售制度明显违背了这一条规定。
王忠表示，由于北京楼市中９０％至９５％都是采用预售制度，导致期房和现房的法律界定都不清楚，给法律诉讼也带来了诸多困扰。他历数了“楼盘广告与实际房屋不符”、“严重影响正常居住”、“迟延办证的违约责任”、“违约金计算标准”、“认购协议与定金”等等难以界定的法律难题。
北京晨报
