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    交锋:房贷利率之争 固定浮动谁更有利?

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    交锋:房贷利率之争 固定浮动谁更有利?

    无忧房网 http://www.51fdc.com 2005-10-21 【推 荐】【评 论】【 小字】【站内搜索
    房贷利率之争

    固定浮动谁更有利?

    银行:固定浮动各有利弊


    中国人民银行研究局金融风险处副处长卜永祥认为,固定利率房贷和浮动利率房贷各有利弊,把房贷利率固定下来,消费者每年固定还款比较稳定,可以转移风险,化解市场波动可能带来的损失,尤其是利率上升周期时,房贷利率不变,这对贷款买房的消费者来说很有利;而弊端就是固定利率成本必然高于浮动利率。而浮动利率房贷的好处明显体现在银行利率走势下降的时候,房贷利率也会跟着下降,同样,利率上升周期时,还贷额增加,弊端就显现出来。


    律师:利率固定应该有度

    目前银行利率是近10年来最低的,固定房贷利率无疑对消费者来说是有利的。但北京金台律师事务所律师皮剑龙认为,固定房贷利率“固定在什么程度”是一个需要特别关注的问题。如果银行利率随着物价上涨,固定房贷利率对购房者是有好处的,但如果银行利率再下降,那么固定房贷利率对消费者来说,就存在风险。

    中消协:房贷利率应“只下不上”

    对于银行利率与房贷利率的关系,此前不少网民认为,“银行利率上调时,房贷利率不能上调;而银行利率下调时,房贷利率也要跟着下调。”对此,中消协副秘书长武高汉指出,这种观点显然是完全站在购房者的角度说的,但是这种房贷利率政策的可行性有多大,恐怕需要方方面面的考虑。晨报记者王娜名词解释浮动利率

    根据我国1996年制定的《贷款通则》,贷款人可选择的只有浮动利率。而个人住房贷款是一种中长期贷款,其利率是按年度调整的浮动利率,随着经济形势的变化而变化,包括未来房价走势、物价走势,不是固定不变的。《个人住房贷款管理办法》规定,对于贷款期限在1年以上的抵押贷款,当法定利率调整时,在下一年初开始,按照相应利率档次执行新的利率政策。

    固定利率

    今年3月17日房贷利率调整,央行文件中首次提出“固定利率”的概念。央行文件中说:“个人住房贷款的计、结息方式和还款方式,由借贷双方协商确定。在合同期内贷款利率由一年一定,改为由借贷双方按商业原则确定,可在合同期内按月、按季、按年调整,也可采用固定利率的确定方式。”目前已向银监会递交试点固定利率房贷业务申请只有光大银行。大多国内银行对固定利率房贷都比较倾向于组合型固定利率,即前5年实施封闭式贷款、商定固定利率,比目前5年期房贷利率高出0.6至1个百分点、不可提前还贷;剩余年限则是开放式贷款,即利率按照市场浮动,借款人可随时提前偿还贷款。主要针对20至30年期、40岁以下的人群的贷款。

    专家呼吁

    售房法规亟待更新


    在研讨会上,尽快出台新的规范房地产市场的法律,成为专家呼吁的焦点。北京市一中院民一庭副庭长王忠说,目前存在的《合同法》和《城市房地产管理办法》都是上个世纪出台的,再就是1997年出台、2001年修订的建设部88号规章。这些法律法规目前应用起来漏洞百出,比如《城市房地产管理办法》第二十六条明确规定:“房地产开发项目的设计、施工,必须符合国家的有关标准和规范。房地产开发项目竣工,经验收合格后,方可交付使用。”而期房预售制度明显违背了这一条规定。

    王忠表示,由于北京楼市中90%至95%都是采用预售制度,导致期房和现房的法律界定都不清楚,给法律诉讼也带来了诸多困扰。他历数了“楼盘广告与实际房屋不符”、“严重影响正常居住”、“迟延办证的违约责任”、“违约金计算标准”、“认购协议与定金”等等难以界定的法律难题。

    北京晨报  
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