倒按揭让银行为自己养老 目前国内推广有难度
年轻时“以钱买房”，年老时“以房换钱”。这种将“住房反向抵押”的方式叫作“倒按揭”。这种方式最早起源于荷兰，发展最成熟的是美国，在国外已流行一二十年时间，适用于那些拥有房产但缺乏其他收入来源的老年人。
据业内人士介绍，它的具体操作模式是：人们在年轻时按揭买房，到老了再把房产抵押，按月领钱用于养老，辞世后住房由金融或保险机构收回还贷。
以“倒按揭”这种方式获取养老金的办法引起了人们的极大关注，因此有人大代表提议，希望推广这种养老模式。
但这种模式在国内操作起来具有一定的难度。据业内人士说，这种模式对于那些无子女的老人来说还是比较合适的，但在除此之外的人群中，目前能接受“以房养老”的可能只有极少部分家庭，这主要是观念问题。因为中国人习惯将财产留给子女，对绝大多数的老人来说，房产是他们最大的一笔财产，按照惯例老人通常会把房产留给愿意照顾他们的小辈。
另一方面，“倒按揭”的做法非常复杂，牵涉到房地产评估、利率确定、人的寿命预期等多个因素。比如，“倒按揭”利率的确定涉及到房地产市场走势、人均预期寿命等因素。因此，“倒按揭”利率的确定是一个比较大的难题。如果按揭利率的确定偏向消费者，银行的风险就会加大，而如果按揭利率偏向银行，消费者就会觉得不合算。因此，目前这种做法在银行范围内大量推广的可能性不大。至少在近两三年内，这种业务很难在全国范围内展开。
【名词解释】
什么是倒按揭
又叫住房反向抵押。人们在年轻时为买房按揭多年，到老了再把房产抵押，按月领钱用于养老，辞世后住房由金融或保险机构收回还贷。最早起源于荷兰，发展最成熟的是美国。对于拥有房产但缺乏其他收入来源的老年人来说，它提供了一种养老的方式。
两种“倒按揭”模式
新加坡模式：60岁以上的老年人把房子抵押给有政府背景的公益性机构，该机构一次性或分期支付养老金，老人去世时产权由这些机构处分，“剩余价值”(房价减去已支付的养老金)交给其继承人。
南京模式：南京汤山温泉留园规定，拥有该市60平方米以上产权房、年届六旬以上的孤残老人，自愿将其房产抵押后，可免交一切费用入住老年公寓，而房屋产权将在老人逝世后归养老院所有。
“倒按揭”可行性方案
1.老人把自住房抵押给银行后，仍旧对遗产进行比例分配，银行根据房价等估算结果每月付给老人一笔钱。待老人离世后，银行将房产拍卖，如果低于银行这些年支出总额或与之抵平，那么银行与老人倒按揭关系结束；如果拍卖结果高于银行支出总额，那么多余部分根据老人遗嘱安排。
2.老人的子女可以选择今后再把该房产买回，待老人离世后，子女只要把这些年银行支付给老人的总额偿还银行，再按消费贷款利率支付利息，那么房子仍旧是子女的。
编后话：中国人的习惯、传统一下子是很难改变的，老人都习惯于将自己的房产留给子孙，而现在要以抵押给银行的方式养老或许心里还很是没底···
北京娱乐信报
据业内人士介绍，它的具体操作模式是：人们在年轻时按揭买房，到老了再把房产抵押，按月领钱用于养老，辞世后住房由金融或保险机构收回还贷。
以“倒按揭”这种方式获取养老金的办法引起了人们的极大关注，因此有人大代表提议，希望推广这种养老模式。
另一方面，“倒按揭”的做法非常复杂，牵涉到房地产评估、利率确定、人的寿命预期等多个因素。比如，“倒按揭”利率的确定涉及到房地产市场走势、人均预期寿命等因素。因此，“倒按揭”利率的确定是一个比较大的难题。如果按揭利率的确定偏向消费者，银行的风险就会加大，而如果按揭利率偏向银行，消费者就会觉得不合算。因此，目前这种做法在银行范围内大量推广的可能性不大。至少在近两三年内，这种业务很难在全国范围内展开。
【名词解释】
什么是倒按揭
又叫住房反向抵押。人们在年轻时为买房按揭多年，到老了再把房产抵押，按月领钱用于养老，辞世后住房由金融或保险机构收回还贷。最早起源于荷兰，发展最成熟的是美国。对于拥有房产但缺乏其他收入来源的老年人来说，它提供了一种养老的方式。
两种“倒按揭”模式
新加坡模式：60岁以上的老年人把房子抵押给有政府背景的公益性机构，该机构一次性或分期支付养老金，老人去世时产权由这些机构处分，“剩余价值”(房价减去已支付的养老金)交给其继承人。
南京模式：南京汤山温泉留园规定，拥有该市60平方米以上产权房、年届六旬以上的孤残老人，自愿将其房产抵押后，可免交一切费用入住老年公寓，而房屋产权将在老人逝世后归养老院所有。
“倒按揭”可行性方案
1.老人把自住房抵押给银行后，仍旧对遗产进行比例分配，银行根据房价等估算结果每月付给老人一笔钱。待老人离世后，银行将房产拍卖，如果低于银行这些年支出总额或与之抵平，那么银行与老人倒按揭关系结束；如果拍卖结果高于银行支出总额，那么多余部分根据老人遗嘱安排。
2.老人的子女可以选择今后再把该房产买回，待老人离世后，子女只要把这些年银行支付给老人的总额偿还银行，再按消费贷款利率支付利息，那么房子仍旧是子女的。
编后话：中国人的习惯、传统一下子是很难改变的，老人都习惯于将自己的房产留给子孙，而现在要以抵押给银行的方式养老或许心里还很是没底···
北京娱乐信报
