银行房贷，岛城市场“短兵相接”
作为银行的一项支柱业务，如何在个人住房信贷业务市场占领更大的一块蛋糕，特别是在经历了2005年宏观政策调控后，整个市场趋于理性的前提下，在金融方面，通过何种措施尽可能的扩大市民对房地产的消费需求，成为目前众多商业银行面临的重要问题。
同时，市场竞争的日趋激烈也促使银行界开始不断推陈出新，力争能够吸引更多的个人住房贷款客户。
反观青岛银行界，也许是由于整个房地产市场受宏观政策影响相对较小，所以2005年，岛城银行界的反应并不像上海等城市那样激烈，相关政策措施的出台也相对较为稳定。而进入2006年后，在这种平静的表面下，开始逐渐出现了一些变化，而据了解，更多的变化将在此后陆续发生。
结构性固定利率推出，招商银行首开先河
固定利率尽管是光大银行首先提出的一种举措，但是，作为一种尝试，光大银行仅仅在上海等几个城市进行试点，青岛分行并不包括在内。而面对这种局面，招商银行则全面出击，全国所有商业网点同步推出固定利率举措，并在原普通固定利率政策的基础上进一步进行结构性创新：在利率固定期间，可以分段执行不同的利率标准，如利率固定5年的贷款，可以在贷款前2年固定执行一个利率，后3年执行另外一个不同的利率。固定10年的贷款，可以在前5年执行一个利率，后5年执行另外一个利率。而对于总期限超过5年的贷款，招商银行此次又推出了3年、5年和10年三个固定期限，固定贷款利率分别定为5.91％、6.03％和6.39％。对该行信誉优良的客户，三个固定期限利率可优惠到5.61％、5.73％和6.09％，此利率水平与市场同类产品目前的最低价格基本相当。不同的贷款期限，采取不同的贷款方式，从而更加适用不同贷款人群的需求。
而之所以推出分段固定利率，招商银行的相关负责人告诉记者，这主要是考虑到有的客户在贷款初期由于支付了首期款，还款压力较大，如采用较低的利率，月供相对要小一些。另外，对于使用结构性固定利率产品还能相对减少贷款的利息支出，可以给客户带来一些实惠。同时，该负责人也指出，当借款人发生提前还款、提前终止固定利率等违约行为时，该行会收取一定的违约金。违约金将结合借款人违约金额、固定期间剩余期限和利率变动等情况确定，违约金额越小、固定期限剩余时间越短、市场利率变动情况越小，违约金就越少。
个贷系列创新产品，丰富岛城市民选择
作为青岛土生土长的商业银行，2006年，青岛市商业银行也推出了系列个人房贷新举措，并在个贷业务中确立了“丰富产品、简化流程、降低门槛、让利客户”的指导思想，在个人住房贷款产品方面进行了一系列创新，陆续推出了个人房产二次抵押贷款业务、存贷通业务、个人循环贷款、个贷合同变更业务等系列新的个人金融产品业务。
据介绍，个人房产二次抵押贷款是指客户在青岛市商业银行办理住房按揭贷款或房产抵押贷款，归还一段时间的贷款后，又产生新的融资需求，仍以原房产抵押，再次追加贷款的业务。“存贷通”业务则是指客户在青岛市商业银行办理个贷业务，同时又在商业银行存款的，可根据其存款额享受到个人贷款利率优惠的业务。个人循环贷款是指借款人以房产抵押在青岛市商业银行取得个人贷款授信，在授信期间内，随借随还，循环使用的贷款业务。个贷合同变更业务则是指借款人在青岛市商业银行办理个人贷款，因借款人需求发生变化，对贷款的期限、还款方式、利率等进行变更的业务。
不仅如此，在贷款条件方面，青岛市商业银行还进一步放宽了对抵押房产的要求。在房产抵押贷款业务中，抵押房产建筑面积放宽到70平方米，1990年前建成房屋，抵押率由原来的50％上调到60％，对工作单位为国家机关、事业单位、大中型企业等收入比较稳定的借款人，抵押率可以放宽到70％。
在贷款利率方面，青岛市商业银行进一步调低了贷款利率，并开始实行差别化利率，对资信状况较好的客户，将实行更加优惠的利率。并将通过“存贷通”业务，使优质客户享受到最低可达商业贷款基准利率九折的优惠。
争夺市场，其他银行“秣马厉兵”
除了招商银行青岛分行和青岛市商业银行推出的系列房贷新举措以外，建设银行青岛市分行在2006年第一季度也推出了“建行真情个贷，因您更加精彩”营销活动，其中包括对优质个人住房贷款客户实行下限利率，最高可享受贷款利率下浮5％的优惠；对选择抵押房产保险的客户，赠送人身意外伤害保险或办理综合保险等相关业务，以期吸引更多的个贷客户加入。
除此以外，据了解，目前，我市其他商业银行如农业银行青岛市分行以及光大银行青岛市分行等也正在酝酿推出相关房贷政策，而这些房贷新品种将很快会出现在市民面前。
可以说，从最初全国包括银行在内的相关部门呼吁取消房贷险的呼声日益高涨以及相关银行推出固定房贷利率等种种行为，说明各大银行在争夺个人房贷市场的战争中已经开始“秣马厉兵”，而进入2006年，岛城银行相继推出的种种住房个贷新举措，则充分证明了青岛的银行界在个人住房贷款市场上，已经开始“短兵相接”，也许在不久的将来，这场战争将会进行得更加激烈。
记者 鞠培霞 青岛日报
反观青岛银行界，也许是由于整个房地产市场受宏观政策影响相对较小，所以2005年，岛城银行界的反应并不像上海等城市那样激烈，相关政策措施的出台也相对较为稳定。而进入2006年后，在这种平静的表面下，开始逐渐出现了一些变化，而据了解，更多的变化将在此后陆续发生。
结构性固定利率推出，招商银行首开先河
固定利率尽管是光大银行首先提出的一种举措，但是，作为一种尝试，光大银行仅仅在上海等几个城市进行试点，青岛分行并不包括在内。而面对这种局面，招商银行则全面出击，全国所有商业网点同步推出固定利率举措，并在原普通固定利率政策的基础上进一步进行结构性创新：在利率固定期间，可以分段执行不同的利率标准，如利率固定5年的贷款，可以在贷款前2年固定执行一个利率，后3年执行另外一个不同的利率。固定10年的贷款，可以在前5年执行一个利率，后5年执行另外一个利率。而对于总期限超过5年的贷款，招商银行此次又推出了3年、5年和10年三个固定期限，固定贷款利率分别定为5.91％、6.03％和6.39％。对该行信誉优良的客户，三个固定期限利率可优惠到5.61％、5.73％和6.09％，此利率水平与市场同类产品目前的最低价格基本相当。不同的贷款期限，采取不同的贷款方式，从而更加适用不同贷款人群的需求。
而之所以推出分段固定利率，招商银行的相关负责人告诉记者，这主要是考虑到有的客户在贷款初期由于支付了首期款，还款压力较大，如采用较低的利率，月供相对要小一些。另外，对于使用结构性固定利率产品还能相对减少贷款的利息支出，可以给客户带来一些实惠。同时，该负责人也指出，当借款人发生提前还款、提前终止固定利率等违约行为时，该行会收取一定的违约金。违约金将结合借款人违约金额、固定期间剩余期限和利率变动等情况确定，违约金额越小、固定期限剩余时间越短、市场利率变动情况越小，违约金就越少。
个贷系列创新产品，丰富岛城市民选择
作为青岛土生土长的商业银行，2006年，青岛市商业银行也推出了系列个人房贷新举措，并在个贷业务中确立了“丰富产品、简化流程、降低门槛、让利客户”的指导思想，在个人住房贷款产品方面进行了一系列创新，陆续推出了个人房产二次抵押贷款业务、存贷通业务、个人循环贷款、个贷合同变更业务等系列新的个人金融产品业务。
据介绍，个人房产二次抵押贷款是指客户在青岛市商业银行办理住房按揭贷款或房产抵押贷款，归还一段时间的贷款后，又产生新的融资需求，仍以原房产抵押，再次追加贷款的业务。“存贷通”业务则是指客户在青岛市商业银行办理个贷业务，同时又在商业银行存款的，可根据其存款额享受到个人贷款利率优惠的业务。个人循环贷款是指借款人以房产抵押在青岛市商业银行取得个人贷款授信，在授信期间内，随借随还，循环使用的贷款业务。个贷合同变更业务则是指借款人在青岛市商业银行办理个人贷款，因借款人需求发生变化，对贷款的期限、还款方式、利率等进行变更的业务。
不仅如此，在贷款条件方面，青岛市商业银行还进一步放宽了对抵押房产的要求。在房产抵押贷款业务中，抵押房产建筑面积放宽到70平方米，1990年前建成房屋，抵押率由原来的50％上调到60％，对工作单位为国家机关、事业单位、大中型企业等收入比较稳定的借款人，抵押率可以放宽到70％。
在贷款利率方面，青岛市商业银行进一步调低了贷款利率，并开始实行差别化利率，对资信状况较好的客户，将实行更加优惠的利率。并将通过“存贷通”业务，使优质客户享受到最低可达商业贷款基准利率九折的优惠。
争夺市场，其他银行“秣马厉兵”
除了招商银行青岛分行和青岛市商业银行推出的系列房贷新举措以外，建设银行青岛市分行在2006年第一季度也推出了“建行真情个贷，因您更加精彩”营销活动，其中包括对优质个人住房贷款客户实行下限利率，最高可享受贷款利率下浮5％的优惠；对选择抵押房产保险的客户，赠送人身意外伤害保险或办理综合保险等相关业务，以期吸引更多的个贷客户加入。
除此以外，据了解，目前，我市其他商业银行如农业银行青岛市分行以及光大银行青岛市分行等也正在酝酿推出相关房贷政策，而这些房贷新品种将很快会出现在市民面前。
可以说，从最初全国包括银行在内的相关部门呼吁取消房贷险的呼声日益高涨以及相关银行推出固定房贷利率等种种行为，说明各大银行在争夺个人房贷市场的战争中已经开始“秣马厉兵”，而进入2006年，岛城银行相继推出的种种住房个贷新举措，则充分证明了青岛的银行界在个人住房贷款市场上，已经开始“短兵相接”，也许在不久的将来，这场战争将会进行得更加激烈。
记者 鞠培霞 青岛日报
