各行业眼中的倒按揭 买房倒按揭想说爱你不容易
事件回顾：于晴和张然两口子都是普通白领，在这个城市里为了生活忙碌地工作着。双方父母掏钱为他们全款买下了一套地段很好的三居室。眼瞅着就要步入中年，于晴开始盘算，虽然没有还贷压力，但还是不打算要孩子，以后老了除了那点退休金，还能靠什么活？其实于晴的考虑是对的，只是她忽略了一点，等到他们老了，她的房产同样可以为她带来一笔收益。
刚刚结束的全国两会上，全国政协委员、建设部科学技术司司长赖明提出议案，建议在我国推行“以房养老”模式，九三学社中央也上交了“以房养老”提案，就连上海、重庆的地方两会也提到了相关议题。关于“以房养老”的说法早就在国内开始流传，但始终呼声大于行动，为此，记者多方走访后才发现，原来真是说时容易，做时难。
何谓“倒按揭”？有人用“60岁之前人养房，60岁之后房养人”这种说法来形容“倒按揭”，其实并不确切。所谓以房养老，即“住房反向抵押贷款”，其放贷对象是有住房的老年人，以其自有住房作抵押，银行定期向借款人放贷，到期以出售住房的收入或其他资产还贷。其特点是分期放贷，一次偿还，贷款本金随着分期放贷而上升，负债增加，自有资产减少。由于这种方式与传统的按揭贷款相反，故被称为“倒按揭”。
银行：高风险、低保障、收益回报难！
中国农业银行信贷科 于先生
“倒按揭”实施起来是个非常复杂的程序，首先，要进行包括房产价格评估、房产未来走势评估、房产主寿命评估等等多方面的工作，这其中还要涉及评估标准和资格认证的确认工作；其次目前来看“倒按揭”的适用人群范围很窄，只适用于大中城市的低收入、有住房、且无子女继承的群体，这些人还得认可这种模式；再次，“倒按揭”风险率十分高，无法预估的可能性太多；另外，实行“倒按揭”很重要的前提就是要有保险业的参与，和银行进行风险共担，银行提供的不是社保基金，它需要有足够的盈利空间。
保险公司：建新品、分客户、承担风险难！
平安保险公司 刘先生
“倒按揭”如果成为社保的有力补充，保险公司势必要推出相应的险种，这样就必然要分走一部分客户，对于保险公司来说是利益的流失。
法律：有法律、无政策、开展业务难！
律师 王先生
“倒按揭”从法律角度讲，是一种“逆向贷款”，即房产所有者以房产作为抵押，向银行或是其他机构贷款，用于保障自己的养老生活。如果该房屋产权属实，双方对评估结果没有异议，并且该房产是第一次被抵押，那么就属于合法行为。但是，我国的房地产业还处于原始积累的阶段，房屋价格和开发极其不稳定。现有评估机构无论从业务范畴还是业务水平，也都无法做到合理准确地评估房产价格。
房地产：客户少、利润低、发挥作用难！
售楼处 陈小姐
我们还没有听说过这种模式，不好妄下结论，但是如果真有这种贷款，对于工薪阶层的老百姓来说，肯定可以刺激他们买房。不过我们现在的主要客户是高档住宅，这部分客户有钱，买房不犹豫，贷不贷款、贷款模式都跟他们没关系。
老百姓：模式好、漏洞多、保有信心难！
夫妻 娜娜27岁 小方 29岁
娜娜和小方夫妇看上一套三环边的三居室，但娜娜收入起伏不定，他们一直在犹豫该不该花那么多钱买房。听说以后有可能要实施“倒按揭”养老，小夫妻俩来了劲头，想着以后他们的房子还能抵个好价钱，就算是提前为养老做准备也值了。但是该怎么给房子定价格，找谁来评估，政府有没有相关政策来保护他们的利益，夫妻俩又犯愁了。
记者小结：采访过程中，像娜娜这样的年轻人不在少数，他们容易接受“倒按揭”。但房屋抵押价格是否能够公平合理，是否能够有相关机构进行监督，是否能够真正保证老百姓的切实利益是最大的顾虑。因为再理想的养老方式也要完善的政策和公平的制度来保障，而这些政策、制度、标准的建立和完善将是一个漫长的过程。
其实与其把养老的问题交给别人，不如让我们自己来掌握。专家告诉我们：40岁一般被视为一道养老规划的年龄线。及早建立退休计划可以用较长的在职期分摊其退休生活成本，且不降低在职生活水平。
总之，解决养老问题不是一朝一夕，政策的建立更不会一蹴而就，但会有越来越多的选择摆在我们面前。
精品购物指南
何谓“倒按揭”？有人用“60岁之前人养房，60岁之后房养人”这种说法来形容“倒按揭”，其实并不确切。所谓以房养老，即“住房反向抵押贷款”，其放贷对象是有住房的老年人，以其自有住房作抵押，银行定期向借款人放贷，到期以出售住房的收入或其他资产还贷。其特点是分期放贷，一次偿还，贷款本金随着分期放贷而上升，负债增加，自有资产减少。由于这种方式与传统的按揭贷款相反，故被称为“倒按揭”。
银行：高风险、低保障、收益回报难！
中国农业银行信贷科 于先生
“倒按揭”实施起来是个非常复杂的程序，首先，要进行包括房产价格评估、房产未来走势评估、房产主寿命评估等等多方面的工作，这其中还要涉及评估标准和资格认证的确认工作；其次目前来看“倒按揭”的适用人群范围很窄，只适用于大中城市的低收入、有住房、且无子女继承的群体，这些人还得认可这种模式；再次，“倒按揭”风险率十分高，无法预估的可能性太多；另外，实行“倒按揭”很重要的前提就是要有保险业的参与，和银行进行风险共担，银行提供的不是社保基金，它需要有足够的盈利空间。
保险公司：建新品、分客户、承担风险难！
平安保险公司 刘先生
“倒按揭”如果成为社保的有力补充，保险公司势必要推出相应的险种，这样就必然要分走一部分客户，对于保险公司来说是利益的流失。
法律：有法律、无政策、开展业务难！
律师 王先生
“倒按揭”从法律角度讲，是一种“逆向贷款”，即房产所有者以房产作为抵押，向银行或是其他机构贷款，用于保障自己的养老生活。如果该房屋产权属实，双方对评估结果没有异议，并且该房产是第一次被抵押，那么就属于合法行为。但是，我国的房地产业还处于原始积累的阶段，房屋价格和开发极其不稳定。现有评估机构无论从业务范畴还是业务水平，也都无法做到合理准确地评估房产价格。
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我们还没有听说过这种模式，不好妄下结论，但是如果真有这种贷款，对于工薪阶层的老百姓来说，肯定可以刺激他们买房。不过我们现在的主要客户是高档住宅，这部分客户有钱，买房不犹豫，贷不贷款、贷款模式都跟他们没关系。
老百姓：模式好、漏洞多、保有信心难！
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娜娜和小方夫妇看上一套三环边的三居室，但娜娜收入起伏不定，他们一直在犹豫该不该花那么多钱买房。听说以后有可能要实施“倒按揭”养老，小夫妻俩来了劲头，想着以后他们的房子还能抵个好价钱，就算是提前为养老做准备也值了。但是该怎么给房子定价格，找谁来评估，政府有没有相关政策来保护他们的利益，夫妻俩又犯愁了。
记者小结：采访过程中，像娜娜这样的年轻人不在少数，他们容易接受“倒按揭”。但房屋抵押价格是否能够公平合理，是否能够有相关机构进行监督，是否能够真正保证老百姓的切实利益是最大的顾虑。因为再理想的养老方式也要完善的政策和公平的制度来保障，而这些政策、制度、标准的建立和完善将是一个漫长的过程。
其实与其把养老的问题交给别人，不如让我们自己来掌握。专家告诉我们：40岁一般被视为一道养老规划的年龄线。及早建立退休计划可以用较长的在职期分摊其退休生活成本，且不降低在职生活水平。
总之，解决养老问题不是一朝一夕，政策的建立更不会一蹴而就，但会有越来越多的选择摆在我们面前。
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