房贷金融产品细化 八大房贷新品激战市场
房贷争夺的背后，实际上是各银行向零售银行转型的反映。
房贷业务已经成为银行最优质的零售业务之一。
‘进入2006年以来，各大银行纷纷推出新产品，包括直客式贷款、固定利率、结构性固定利率、接力贷、双周供、固定、浮动利率互相转换业务、宽限期还贷等。虽然各银行选择的切入点各有侧重，但目标群体都是房贷。由此可以判断，房贷金融产品已经开始在向细化分工方向发展。目前，房贷收益远远高于其他贷款品种，是银行争夺房贷的重要因素。光大银行资金部人士认为，房贷争夺的背后，实际上是各银行向零售银行转型的反映。由于短期融资券的发行等原因，各银行的对公业务利润一直处于下降之中，而房贷业务作为最优质的零售业务之一，先成为战场。 ’
★接力贷（中国农业银行推出）
定义：指以某一子女（或子女与其配偶）作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人的贷款购买住房的住房信贷产品。
适合人群：一类是作为子女的借款人，预期未来收入情况较好，但目前收入偏低，按照现行规定可贷金额较小，希望通过增加父母为共同借款人以增加贷款金额；另一类是作为父母的借款人年纪偏大，按照现行规定，借款人年龄＋贷款年限≤65，可贷年限较短，月供压力大，希望通过指定子女作为共同借款人以延长还款期限。
点评：老年人贷款买房时存在的普遍问题是年龄超限，银行不肯放按揭贷款。老人的子女虽然贷款年限不受限制，但往往刚工作不久，收入少，难以贷到希望的额度。如果通过农行的“接力贷”，作为父母的借款人在贷款购买住房时，如果指定其子女作为连带还款人并经连带还款人承诺还款，则借款人年龄加贷款年限可适当延长，不受规定上限的限制。
★双周供（深圳发展银行推出）
定义：指将按揭贷款的还款方式从原来每月还款一次变为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半。
适合人群：收入较为稳定和均衡的人士，如除了月收入以外还有其他的较为定期的收入来源（季度奖、年终奖），由于月收入的相对固定，客户不愿意增加每月供款压力，而在有额外收入来源的时候，希望通过小额提前还款来节省利息。
点评：在选定了贷款期限的情况下，采用双周供还款与按月还款法相比，好处很明显：大大减少利息负担、有效缩短还款期限。比如一笔50万元30年的按揭贷款，按基准利率6.12%计算，采用双周供还款可以比按月等额还款法节省利息115186元，节省比例高达19.42%；缩短还款期64个月（近5年半），即30年的月供还款采用双周供，贷款将在24.7年还清。
京华时报
房贷业务已经成为银行最优质的零售业务之一。
‘进入2006年以来，各大银行纷纷推出新产品，包括直客式贷款、固定利率、结构性固定利率、接力贷、双周供、固定、浮动利率互相转换业务、宽限期还贷等。虽然各银行选择的切入点各有侧重，但目标群体都是房贷。由此可以判断，房贷金融产品已经开始在向细化分工方向发展。目前，房贷收益远远高于其他贷款品种，是银行争夺房贷的重要因素。光大银行资金部人士认为，房贷争夺的背后，实际上是各银行向零售银行转型的反映。由于短期融资券的发行等原因，各银行的对公业务利润一直处于下降之中，而房贷业务作为最优质的零售业务之一，先成为战场。 ’
定义：指以某一子女（或子女与其配偶）作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人的贷款购买住房的住房信贷产品。
适合人群：一类是作为子女的借款人，预期未来收入情况较好，但目前收入偏低，按照现行规定可贷金额较小，希望通过增加父母为共同借款人以增加贷款金额；另一类是作为父母的借款人年纪偏大，按照现行规定，借款人年龄＋贷款年限≤65，可贷年限较短，月供压力大，希望通过指定子女作为共同借款人以延长还款期限。
点评：老年人贷款买房时存在的普遍问题是年龄超限，银行不肯放按揭贷款。老人的子女虽然贷款年限不受限制，但往往刚工作不久，收入少，难以贷到希望的额度。如果通过农行的“接力贷”，作为父母的借款人在贷款购买住房时，如果指定其子女作为连带还款人并经连带还款人承诺还款，则借款人年龄加贷款年限可适当延长，不受规定上限的限制。
★双周供（深圳发展银行推出）
定义：指将按揭贷款的还款方式从原来每月还款一次变为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半。
适合人群：收入较为稳定和均衡的人士，如除了月收入以外还有其他的较为定期的收入来源（季度奖、年终奖），由于月收入的相对固定，客户不愿意增加每月供款压力，而在有额外收入来源的时候，希望通过小额提前还款来节省利息。
点评：在选定了贷款期限的情况下，采用双周供还款与按月还款法相比，好处很明显：大大减少利息负担、有效缩短还款期限。比如一笔50万元30年的按揭贷款，按基准利率6.12%计算，采用双周供还款可以比按月等额还款法节省利息115186元，节省比例高达19.42%；缩短还款期64个月（近5年半），即30年的月供还款采用双周供，贷款将在24.7年还清。
京华时报
