贷款50万元20年期 明天起每月将多还款133元
自8月19日起，央行再次上调金融机构人民币存贷款基准利率。这是央行自2006年4月27日首次上调利率以来，不到4个月再次加息。一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的5.85%提高到6.12%；其他各档次存贷款基准利率也相应调整，五年期以上贷款基准利率上调0.45个百分点，由现行的6.39%提高到6.84%，长期利率上调幅度大于短期利率上调幅度。商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.9倍扩大为0.85倍，其他商业性贷款利率下限保持0.9倍不变。
央行：人民币存 贷款基准利率上调0.27个百分点
对此，“链家地产”市场研发中心第一时间为购房人算了一笔账，链家地产市场总监金育松(金育松博客,金育松新闻,金育松说吧)作出如下分析：
首先，自住型房贷消费者购房的持有成本增加幅度有限
虽然利率的上调会增加购房者的购房成本，5年期以上房贷基准利率0.45%的上调幅度虽然较大，但是下限扩大到0.85倍后，并不会明显增加房贷消费者的成本支出。以贷款50万元，期限为20年为例（具体见下表1）：如果按照基准利率0.85倍执行优惠利率，调整后，每月比调整前仅多还款18元；只有在执行基准利率，每月多还款额相对加大，为133元。（详情见表1）
其次，利率下限扩大，影响房产投资者心理预期
虽然如果执行优惠利率下限，房贷消费者购房的持有成本增加有限，但是一旦银行将自住型购房者（拥有一套房产）与投资型购房者（拥有两套以上房产）在利率上区别对待，由于此次加息中“商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.9倍扩大为0.85倍”这一规定，投资型购房者还款额会相应变大。仍以50万元20年期贷款为例，投资型购房者每月比自住型购房者最多多还款300元。因此，“链家地产”市场总监金育松认为，利率再度上调的预期将会更大程度影响以投资房产为目的的房贷消费者的购房心理预期，但是值得注意的是，从2006年1月1日起，各家商业银行对待房贷消费者，在浮动利率上都执行的优惠利率。此次加息后虽然利率上下限幅度拉大，但是否会区别对待房贷消费者，仍需拭目以待。
第三，当前固定利率房贷市场渐显竞争优势
自2006年1月光大银行首推固定利率以来，深发展和建行也陆续推出各自的固定利率产品；但是，固定利率推出之后并没有获得预期的市场效果。而造成此种现象的关键原因在于消费者对于未来利率的是否上升及一旦上升的上升幅度不能有一个明确的判断，但此次加息却有助于消费者对利率走势的准确研判，从而促进房贷市场更趋于竞争化。下面我们将固定利率和浮动利率进行一个优劣对比，以贷款额30万元、期限10年为例，对比调整后的浮动利率和光大银行固定利率的还款额。
从表2可以看出，在执行优惠利率的前提下，已申请固定利率的客户比选择浮动利率的客户每月多还款40元，浮动利率及固定利率的差距逐渐减少，在不到四个月的时间内连续加息，表明了央行调控的频率及决心，因此未来不排除继续加息的可能；在执行基准利率的前提下，浮动利率每月还款额比固定利率竟多出100.8元，固定利率优势较为明显，固定利率产品面市至今不到一年，但是其规避利率上调风险的优点便得到了极大的体现，对已经发放的固定利率个人住房贷款，贷款利率则不受此次利率政策调整的影响，继续按贷款合同约定的利率执行，这部分客户将不必为利率上调担心，同时必将引起消费者对固定利率的追捧；但是，相应的，三家拥有固定利率产品的银行很可能会将其固定利率也进行再次调整，从而使得固定利率与浮动利率、固定利率与固定利率之间呈现彼此的优劣竞争差异化趋势，房贷市场的竞争将趋于白热化。
综上所述，“链家地产”市场总监金育松认为，在此房地产市场宏观调控趋紧的情况下，央行进行第四次加息并将利率下限扩大，这会给投资型房贷消费者很强的心理预期，将会挤出一大部分房产的“假需求者”，使得对房产有真正需求的人能够加速跨进购房者行列。
焦点房地产网
央行：人民币存 贷款基准利率上调0.27个百分点
首先，自住型房贷消费者购房的持有成本增加幅度有限
虽然利率的上调会增加购房者的购房成本，5年期以上房贷基准利率0.45%的上调幅度虽然较大，但是下限扩大到0.85倍后，并不会明显增加房贷消费者的成本支出。以贷款50万元，期限为20年为例（具体见下表1）：如果按照基准利率0.85倍执行优惠利率，调整后，每月比调整前仅多还款18元；只有在执行基准利率，每月多还款额相对加大，为133元。（详情见表1）
其次，利率下限扩大，影响房产投资者心理预期
虽然如果执行优惠利率下限，房贷消费者购房的持有成本增加有限，但是一旦银行将自住型购房者（拥有一套房产）与投资型购房者（拥有两套以上房产）在利率上区别对待，由于此次加息中“商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.9倍扩大为0.85倍”这一规定，投资型购房者还款额会相应变大。仍以50万元20年期贷款为例，投资型购房者每月比自住型购房者最多多还款300元。因此，“链家地产”市场总监金育松认为，利率再度上调的预期将会更大程度影响以投资房产为目的的房贷消费者的购房心理预期，但是值得注意的是，从2006年1月1日起，各家商业银行对待房贷消费者，在浮动利率上都执行的优惠利率。此次加息后虽然利率上下限幅度拉大，但是否会区别对待房贷消费者，仍需拭目以待。
第三，当前固定利率房贷市场渐显竞争优势
自2006年1月光大银行首推固定利率以来，深发展和建行也陆续推出各自的固定利率产品；但是，固定利率推出之后并没有获得预期的市场效果。而造成此种现象的关键原因在于消费者对于未来利率的是否上升及一旦上升的上升幅度不能有一个明确的判断，但此次加息却有助于消费者对利率走势的准确研判，从而促进房贷市场更趋于竞争化。下面我们将固定利率和浮动利率进行一个优劣对比，以贷款额30万元、期限10年为例，对比调整后的浮动利率和光大银行固定利率的还款额。
从表2可以看出，在执行优惠利率的前提下，已申请固定利率的客户比选择浮动利率的客户每月多还款40元，浮动利率及固定利率的差距逐渐减少，在不到四个月的时间内连续加息，表明了央行调控的频率及决心，因此未来不排除继续加息的可能；在执行基准利率的前提下，浮动利率每月还款额比固定利率竟多出100.8元，固定利率优势较为明显，固定利率产品面市至今不到一年，但是其规避利率上调风险的优点便得到了极大的体现，对已经发放的固定利率个人住房贷款，贷款利率则不受此次利率政策调整的影响，继续按贷款合同约定的利率执行，这部分客户将不必为利率上调担心，同时必将引起消费者对固定利率的追捧；但是，相应的，三家拥有固定利率产品的银行很可能会将其固定利率也进行再次调整，从而使得固定利率与浮动利率、固定利率与固定利率之间呈现彼此的优劣竞争差异化趋势，房贷市场的竞争将趋于白热化。
综上所述，“链家地产”市场总监金育松认为，在此房地产市场宏观调控趋紧的情况下，央行进行第四次加息并将利率下限扩大，这会给投资型房贷消费者很强的心理预期，将会挤出一大部分房产的“假需求者”，使得对房产有真正需求的人能够加速跨进购房者行列。
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