银行 典当行 民间借贷中介三分房产抵押贷款市场
近年来，无论是银行还是典当行抑或是民间借贷中介，纷纷把目光瞄准了个人住房抵押贷款市场，并使出浑身解数，展开了一场不见硝烟的争夺战，有业内人士认为，银行、典当行、民间借贷中介之所以看中这个市场，主要是因为住房抵押贷款具有资金的盈利性和安全性相对较高的特点，而且用住房抵押进行融资是许多企业主及个人解决资金短缺困难的重要手段，市场空间非常大，争夺战在所难免，但同时也提醒广大市民，无论是选择银行、典当行还是民间借贷中介进行住房抵押贷款都各有利弊，市民应根据自身情况选择适合的融资渠道。
银行：住房抵押贷款为业务主攻点
对于银行而言，低风险的业务主要有两类，一类是政府债券，另外一类就是住房抵押贷款。
有业内人士认为，住房抵押贷款的低风险、相对稳定的收益特征决定了商业银行将住房抵押贷款作为业务主攻点。据央行统计，四大行个人购房贷款的不良贷款率为1.5％左右，到目前为止，在银行的信贷资产中，个人住房抵押贷款的违约率是最低的。正因如此，各商业银行势必将住房抵押贷款作为一种优质资产而加以竞争。
据了解，近年来各商业银行为了争夺市场份额，纷纷推陈出新，不断开发住房抵押贷款新品种，以吸引客户的目光，例如建设银行今年4月份推出的以住房为载体的“个人住房抵押循环贷款”业务，深圳发展银行今年5月份推出的“变房产为融资提款机”的循环贷款业务，这些业务的推出，使贷款客户在完成一次审批后，可以循环使用贷款，以满足不同时段、不同用途的灵活用款需求。
点评：市民到银行办理房产抵押贷款，主要是看中银行的信誉度高，同时贷款利率低、贷款期限长，市民还贷压力相对较小，但是到银行贷款也有它的不足之处，比如银行要求客户提交的手续较多、审贷时间较长，同时对所抵押的房产也有限制，像1990年以前的或者面积不足50平方米的房产在银行就很难获得抵押贷款，因而市民在申请银行贷款前应仔细权衡再作决定。
典当行：70%为房产典当业务
近年来，随着行业竞争的加剧以及房地产市场的日趋活跃，岛城的各家典当行已不满足于金银首饰、名表相机等传统民品典当业务，而将目光瞄向了房地产市场，并将“大力发展房产抵押贷款业务、为中小企业融资提供服务”作为经营宗旨，使房产典当业务迅速增长，目前，我市各典当行的房产典当业务已占到了全部业务的70%以上。
有业内人士分析，房产典当业务之所以成为各家典当行的重头业务，一方面是市场需求的必然结果，另一方面也是典当行看中了房产典当的高收益，有所侧重的结果。青岛无忧房网www.51fdc.com据了解，银行对于贷款项目的审批手续严格，而且放贷过程较长，而小企业和个体工商户由于规模、金融资产等方面的条件难以达到银行的要求，可他们又急需资金流通，因此在资金链出现问题时，就会用企业用房或是自有住房作抵押，选择手续简便、发放当金快的典当行去贷款，这就在一定程度上推动了房产典当业务的开展；而与此同时，虽然典当行收取的房产典当月综合费服务费为2.7%，比民品典当收取的4.2%综合服务费要低得多，但由于房产典贷资金一般都在几十万元，相当于几十笔民品典当，且具有资金回收较快、回报率高的特点，典当行在资金充裕的情况下肯定侧重房产典当。
点评：用房产抵押进行典贷具有手续简便、发放当金快的特点，一般来说，客户到典当行办理房产典当业务，从验证到现场看房、估价、签署协议、办理抵押登记到发放贷款，一两个工作日就可办完，这是到银行贷款所不能比拟的，但房产典当也具有费用高的特点，如果不是紧急融资、短期融资（不超过6个月），最好不选择房产典当贷款。
民间借贷中介：形成房产抵押借贷模式
眼下通过中介机构进行民间借贷都是以房产作抵押的借贷，民间借贷对房产的要求不像银行那么严格，只要有房产证及相关房产所有人证明，对房产的年限、位置等没有过高的要求，但是抵押率一般不超过房产市值的50%。民间借贷选择不动产作为抵押物，也是基于对放贷资金安全性的考虑。
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目前，通过中介机构进行民间借贷，借款人不但要付出7%~10%的借款利息，还要付给中介公司贷款额的1.5%~2%的服务费，借款人的融资成本介于银行与典当贷款之间。
有业内人士认为，近年来民间借贷市场的活跃，与中小企业和个体工商户从银行贷款难有关，中小企业由于多数不具备银行贷款条件，同时也打怵于银行严格而复杂的审批程序，在资金出现短缺时，会选择民间借贷解除融资之困，可以说，民间借贷是从银行、典当分流了一部分房产抵押贷款业务。
点评：通过中介公司进行民间借贷，中介公司负责帮助放款人对抵押的房产进行把关并协助办理房产抵押登记、签订借贷合同等，同时负责放贷资金的利息催缴、本金收回等工作，大大降低了借贷风险。但是如果客户选择的中介公司不正规，操作不规范，为了促成借贷而随意提高借贷利率、放大抵押率，就会给借贷双方带来资金隐患，更有那些“短命”公司，令放贷资金的安全收回都成问题，因而无论是放款户还是借款户选择中介公司一定要慎重。
记者 崔峥 青岛财经日报
银行：住房抵押贷款为业务主攻点
对于银行而言，低风险的业务主要有两类，一类是政府债券，另外一类就是住房抵押贷款。
有业内人士认为，住房抵押贷款的低风险、相对稳定的收益特征决定了商业银行将住房抵押贷款作为业务主攻点。据央行统计，四大行个人购房贷款的不良贷款率为1.5％左右，到目前为止，在银行的信贷资产中，个人住房抵押贷款的违约率是最低的。正因如此，各商业银行势必将住房抵押贷款作为一种优质资产而加以竞争。
据了解，近年来各商业银行为了争夺市场份额，纷纷推陈出新，不断开发住房抵押贷款新品种，以吸引客户的目光，例如建设银行今年4月份推出的以住房为载体的“个人住房抵押循环贷款”业务，深圳发展银行今年5月份推出的“变房产为融资提款机”的循环贷款业务，这些业务的推出，使贷款客户在完成一次审批后，可以循环使用贷款，以满足不同时段、不同用途的灵活用款需求。
点评：市民到银行办理房产抵押贷款，主要是看中银行的信誉度高，同时贷款利率低、贷款期限长，市民还贷压力相对较小，但是到银行贷款也有它的不足之处，比如银行要求客户提交的手续较多、审贷时间较长，同时对所抵押的房产也有限制，像1990年以前的或者面积不足50平方米的房产在银行就很难获得抵押贷款，因而市民在申请银行贷款前应仔细权衡再作决定。
典当行：70%为房产典当业务
近年来，随着行业竞争的加剧以及房地产市场的日趋活跃，岛城的各家典当行已不满足于金银首饰、名表相机等传统民品典当业务，而将目光瞄向了房地产市场，并将“大力发展房产抵押贷款业务、为中小企业融资提供服务”作为经营宗旨，使房产典当业务迅速增长，目前，我市各典当行的房产典当业务已占到了全部业务的70%以上。
有业内人士分析，房产典当业务之所以成为各家典当行的重头业务，一方面是市场需求的必然结果，另一方面也是典当行看中了房产典当的高收益，有所侧重的结果。青岛无忧房网www.51fdc.com据了解，银行对于贷款项目的审批手续严格，而且放贷过程较长，而小企业和个体工商户由于规模、金融资产等方面的条件难以达到银行的要求，可他们又急需资金流通，因此在资金链出现问题时，就会用企业用房或是自有住房作抵押，选择手续简便、发放当金快的典当行去贷款，这就在一定程度上推动了房产典当业务的开展；而与此同时，虽然典当行收取的房产典当月综合费服务费为2.7%，比民品典当收取的4.2%综合服务费要低得多，但由于房产典贷资金一般都在几十万元，相当于几十笔民品典当，且具有资金回收较快、回报率高的特点，典当行在资金充裕的情况下肯定侧重房产典当。
点评：用房产抵押进行典贷具有手续简便、发放当金快的特点，一般来说，客户到典当行办理房产典当业务，从验证到现场看房、估价、签署协议、办理抵押登记到发放贷款，一两个工作日就可办完，这是到银行贷款所不能比拟的，但房产典当也具有费用高的特点，如果不是紧急融资、短期融资（不超过6个月），最好不选择房产典当贷款。
民间借贷中介：形成房产抵押借贷模式
眼下通过中介机构进行民间借贷都是以房产作抵押的借贷，民间借贷对房产的要求不像银行那么严格，只要有房产证及相关房产所有人证明，对房产的年限、位置等没有过高的要求，但是抵押率一般不超过房产市值的50%。民间借贷选择不动产作为抵押物，也是基于对放贷资金安全性的考虑。
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目前，通过中介机构进行民间借贷，借款人不但要付出7%~10%的借款利息，还要付给中介公司贷款额的1.5%~2%的服务费，借款人的融资成本介于银行与典当贷款之间。
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点评：通过中介公司进行民间借贷，中介公司负责帮助放款人对抵押的房产进行把关并协助办理房产抵押登记、签订借贷合同等，同时负责放贷资金的利息催缴、本金收回等工作，大大降低了借贷风险。但是如果客户选择的中介公司不正规，操作不规范，为了促成借贷而随意提高借贷利率、放大抵押率，就会给借贷双方带来资金隐患，更有那些“短命”公司，令放贷资金的安全收回都成问题，因而无论是放款户还是借款户选择中介公司一定要慎重。
记者 崔峥 青岛财经日报
