“零首付”埋下危机 美国房贷机构破产楼市价格大跌
斯尼尔利夫妇站在自己的房子前，心事重重地看着两只小狗
3月14日，受房地产市场影响，股市出现大幅震荡
为自己买一个家是几乎所有美国人的梦想，而大约70%的美国人正在这么做。
不过，如果不是过去10年中出现的一种新的贷款形式———次级抵押贷款，可能很多美国家庭这辈子都不太可能拥有自己的房子。在很长时间里，次级抵押贷款似乎成为了一个各方多赢的选择。
次级抵押贷款指银行或贷款机构提供给那些信用等级或收入较低、无法达到普通信贷标准的客户的一种贷款。这种贷款通常不需要首付，只是利息会不断提高。在美国房地产繁荣时期，为了鼓励更多低收入者买房赚取高额利润，许多抵押放款公司不查客户收入、资产，甚至允许客户编造虚假信息。
随着利率上涨，次级抵押贷款市场违约率不断攀升，许多人无力支付高额月供不得不将房屋交还银行。
预计今年约有120万美国人由于无力偿还贷款，面临房屋遭收回的危机。而次级抵押贷款公司自身也受到重创，目前已有30多家公司停业，而据美联储预测，如果这种不景气持续下去，还可能导致100家次级抵押贷款公司关闭。
显然，美国梦不应这样发展，但是应该怪谁呢？
现状篇
斯尼尔利夫妇的“房奴”生活
美国科罗拉多州桑顿市，第A200642668号抵债没收房屋里的灯还亮着。这里很快就不再是安吉拉·斯尼尔利和蒂姆·斯尼尔利夫妇的家了。
小家庭实现购房梦
为了这幢房子，他们先是花完了钱，浪费了时间。现在，他们几乎肯定要被逐出这里了。
38岁的蒂姆和33岁的安吉拉是一对青梅竹马的夫妻，他们20出头就结了婚，并在5年之内添了3个孩子。从海军退伍后，蒂姆在丹佛发展迅速的郊区找到了一份景观美化的工作，而安吉拉则就职于一家保险公司，他们每年的收入加起来大约有5.5万美元。
10年中，这个小家庭不断从一个租来的房子搬到另一个租来的房子，想拥有自己的房子的想法也越来越强烈。到2004年蒂姆35岁时，夫妻俩开始在距离丹佛20分钟车程的桑顿寻觅可以购买的房子。这个地区主要居住的都是工人阶层。
安吉拉和蒂姆一下就爱上了中介推荐的一幢二手房。这幢鲜艳的粉色房子坐落在一片70年代建成的街区中，门前有一棵大树，宽大的卧室可以让每个孩子拥有自己的房间，3只狗和6只猫也都有了足够的活动空间。
而这幢房子只需要花费20万4000美元。蒂姆和安吉拉觉得挺划算的。中介马上又补充说，可以为他们找到不需要首付的贷款。于是斯尼尔利夫妇立即决定成交、不再看别的房子了。
签下两份贷款合约
2年后的今天，又卖掉了100多幢房子的房产中介人肯特·威德玛已经不记得他曾经的客户斯尼尔利夫妇了。他只是对这类客户非常了解，次级抵押贷款基本上是他们中的多数人唯一能够得到的贷款。
斯尼尔利夫妇说，他们本来希望以6.5%的固定利率贷款，那样的话，他们每个月只需要还1290美元，只比之前租房的费用稍微多一点。
但是2004年8月末，所有的数字都变得更高。提供给斯尼尔利夫妇的是2份贷款，由同一家得克萨斯信贷机构赛布林资产合伙公司提供。第一份贷款金额用于支付房价的90%，当时的利率是8.31%，但是会在2年后调高。第二份贷款用于支付剩下的房款，利息是13.69%。每个月的月供从1623.80美元开始，以后逐渐增加。
[1] [2] [3] [4] [5] [6] 新京报 记者 马晶 综合报道
