岛城银行重拳查房贷流向 严查房贷资金入市
虽然股市近期波动较大，但是仍然吸引了众多股民参与其中，而通过贷款炒股的也占有不少比重。房贷存量下降，规模却持续升温的现象就是一个很好的证明。为此，银监会曾下发一纸通知——明令禁止任何企业和个人挪用银行信贷资金直接或间接进入股市。“如果发现违规贷款，银行对此应负全部责任。”银监会有关人士曾表示。于是，各商业银行纷纷重拳出击，自动严查房贷资金流向的行动在岛城已经展开。
房贷入市规模不断扩大
人民银行青岛市中心支行日前发布的数据显示：截至5月末，青岛市金融机构个人消费贷款余额405.92亿元，比上月增加5.59亿元，个人住房贷款仍然是个人消费贷款上涨的主要推动力量，当月增加4.36亿元，占个人消费贷款增加额的78%。“很明显，一部分资金流向了股市。”我市一位不愿意偷漏姓名的某商业银行人士表示。而据中国社科院金融研究所副研究员殷剑峰估计，“至少有3000亿贷款进入股市，这类贷款主要是以住房为抵押物的住房按揭衍生类贷款。”
“2005年央行加息后，住房按揭贷款的存量规模一直在下降，但2006年一反常态规模开始上升，今年以来，这种形势似乎愈演愈烈，上升的原因是个人住房贷款再交易类贷款的增加。”某业内人士在接受记者采访时表示，“很明显，一部分资金流向了股市。”
人行有关人士也表达了同样的看法：“在房地产市场并不活跃、经济形势没有发生大的变化的情况下，个人消费贷款的增幅如此巨大，其资金流向确实值得怀疑，不排除部分资金流入股市的可能性。”
银行重拳检查房贷流向
“如果发现违规贷款，银行对此应负全部责任。”银监会如此表态使岛城众多银行开始严查房贷流向。
“我们主要通过两个渠道来规避房贷资金流入股市，”招商银行青岛分行零售银行部总经理闫啸东对记者表示，“一是严格贷前审查，明确客户的贷款用途；二是贷后审查，通过对资金流向的监控确定客户贷款资金是否流入股市，一旦发现贷款资金流向股市，则立即收回贷款。”“日前，我们已经对所有的贷款进行了‘地毯’式检查，”闫啸东表示，“其中，发现贷款资金流入股市的有十多笔，这部分资金已经全数收回。”
而交通银行、中国银行等要求贷款客户明确提供贷款用途证明，对于不能提供的客户要求其签署承诺书，承诺不将资金用于炒股。而对于老的贷款客户，近期也进行了全面检查，对于涉及资金流入股市的行为明令收回资金。而岛城的其他商业银行也已经开始了贷款资金流向的检查，对于违规行为，无一例外都会收回资金。部分商业银行还将其违规行为纳入个人的信用纪录，“如此以来，违规客户无论在哪一家银行申请贷款，都会面临被动，”某商业银行有关人士表示，“这也是其应该为自己的过失承担的责任。”
资金流向监管仍有难题
虽然岛城各家商业银行纷纷严格贷款用途，但是实际监控起来仍有不小的难度。
某股份制商业银行青岛分行个贷部门负责人表示，个贷方面信贷资金违规入市争议最大的是循环信贷产品。“虽然银行方面都还在做，但是不管是审贷还是放贷都已普遍收紧。对不能提供合理贷款用途和还款来源的客户不予发放个人消费贷款，对公业务方面就更加谨慎。”“虽然非常谨慎，但是仍有部分资金难以监控。”该人士表示。
某国有银行公司业务部负责人表示，不少企业采用混用自有资金和信贷资金的手法使得信贷资金流入股市，虽然银监会多次指示商业银行需加强资金流向监控，但是由于银行方面仅能追查一级转账账户，多次转账或转账后提现的资金流向无法跟踪，因此通过追查资金流向发现违规操作以控制风险的做法可行性并不高。
一位业内人士认为，日前印花税上调对资本市场产生的剧烈震动着实给商业银行敲了一记警钟。“由于房产抵押贷款大多仍基于真实的信贷需求，无法通过暂停业务阻隔风险，但这又是最容易出现市场风险与操作风险的业务，对信贷资金流向性质的甄别要求相对较高。”该人士表示，“值得注意的是，一旦股市与楼市同时出现整体性风险，商业银行将两头受制，所谓抵押房产处置仅仅是不得已而为之的手段。因此商业银行必须对这部分贷款业务慎之又慎。”
青岛财经日报
房贷入市规模不断扩大
人民银行青岛市中心支行日前发布的数据显示：截至5月末，青岛市金融机构个人消费贷款余额405.92亿元，比上月增加5.59亿元，个人住房贷款仍然是个人消费贷款上涨的主要推动力量，当月增加4.36亿元，占个人消费贷款增加额的78%。“很明显，一部分资金流向了股市。”我市一位不愿意偷漏姓名的某商业银行人士表示。而据中国社科院金融研究所副研究员殷剑峰估计，“至少有3000亿贷款进入股市，这类贷款主要是以住房为抵押物的住房按揭衍生类贷款。”
“2005年央行加息后，住房按揭贷款的存量规模一直在下降，但2006年一反常态规模开始上升，今年以来，这种形势似乎愈演愈烈，上升的原因是个人住房贷款再交易类贷款的增加。”某业内人士在接受记者采访时表示，“很明显，一部分资金流向了股市。”
人行有关人士也表达了同样的看法：“在房地产市场并不活跃、经济形势没有发生大的变化的情况下，个人消费贷款的增幅如此巨大，其资金流向确实值得怀疑，不排除部分资金流入股市的可能性。”
银行重拳检查房贷流向
“如果发现违规贷款，银行对此应负全部责任。”银监会如此表态使岛城众多银行开始严查房贷流向。
“我们主要通过两个渠道来规避房贷资金流入股市，”招商银行青岛分行零售银行部总经理闫啸东对记者表示，“一是严格贷前审查，明确客户的贷款用途；二是贷后审查，通过对资金流向的监控确定客户贷款资金是否流入股市，一旦发现贷款资金流向股市，则立即收回贷款。”“日前，我们已经对所有的贷款进行了‘地毯’式检查，”闫啸东表示，“其中，发现贷款资金流入股市的有十多笔，这部分资金已经全数收回。”
而交通银行、中国银行等要求贷款客户明确提供贷款用途证明，对于不能提供的客户要求其签署承诺书，承诺不将资金用于炒股。而对于老的贷款客户，近期也进行了全面检查，对于涉及资金流入股市的行为明令收回资金。而岛城的其他商业银行也已经开始了贷款资金流向的检查，对于违规行为，无一例外都会收回资金。部分商业银行还将其违规行为纳入个人的信用纪录，“如此以来，违规客户无论在哪一家银行申请贷款，都会面临被动，”某商业银行有关人士表示，“这也是其应该为自己的过失承担的责任。”
资金流向监管仍有难题
虽然岛城各家商业银行纷纷严格贷款用途，但是实际监控起来仍有不小的难度。
某股份制商业银行青岛分行个贷部门负责人表示，个贷方面信贷资金违规入市争议最大的是循环信贷产品。“虽然银行方面都还在做，但是不管是审贷还是放贷都已普遍收紧。对不能提供合理贷款用途和还款来源的客户不予发放个人消费贷款，对公业务方面就更加谨慎。”“虽然非常谨慎，但是仍有部分资金难以监控。”该人士表示。
某国有银行公司业务部负责人表示，不少企业采用混用自有资金和信贷资金的手法使得信贷资金流入股市，虽然银监会多次指示商业银行需加强资金流向监控，但是由于银行方面仅能追查一级转账账户，多次转账或转账后提现的资金流向无法跟踪，因此通过追查资金流向发现违规操作以控制风险的做法可行性并不高。
一位业内人士认为，日前印花税上调对资本市场产生的剧烈震动着实给商业银行敲了一记警钟。“由于房产抵押贷款大多仍基于真实的信贷需求，无法通过暂停业务阻隔风险，但这又是最容易出现市场风险与操作风险的业务，对信贷资金流向性质的甄别要求相对较高。”该人士表示，“值得注意的是，一旦股市与楼市同时出现整体性风险，商业银行将两头受制，所谓抵押房产处置仅仅是不得已而为之的手段。因此商业银行必须对这部分贷款业务慎之又慎。”
青岛财经日报
